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数字人民币的发行规模会有多大?人民币现金还会存在多久?

2021-11-11 09:49:11 来源:科技日报

使用数字人民消费券、花数字人民骑共享单车……数字人民正日渐融入百姓生活。不过,对于这种新鲜的支付方式,不少人心中仍有部分疑问,那就听听来自中国人民银行的权威回应吧。

图为9月5日观众在服贸会首钢园区从数字人民的标志前走过。

1、数字人民的发行规模会有多大?

经过数年努力,我国数字人民试点已经形成“10+1”格局,包括10个试点地区及北京冬奥会场景。截至今年10月8日,数字人民试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元。

目前,数字人民仍处于研发试点阶段,发行规模相对有限。但随着今后试点范围不断扩大,数字人民的发行规模能否满足百姓需求?

“我们始终强调,央行数字货的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少,我们就发行多少。”中国人民银行行长易纲日前在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上的视频演讲中,给出了明确答案。

数字人民与实物人民并行发行。有人担心:如果要多少有多少,会不会引起“货超发”问题?

不用担心,人民银行在设计相关制度规定时,已经充分考虑了此类问题。

首先,数字人民采取双层运营体系,由人民银行实施中心化管理。易纲表示,消费者使用数字人民时所接触的商业银行和支付机构只是“中介”,为公众进行数字人民兑换并提供支付服务。人民银行在数字人民投放过程中仍处于中心地位,保证对货发行和货政策的调控能力,可以避免出现指定运营机构“货超发”问题。

同时,数字人民主要定位于现金类支付凭证(M0),不计付利息,老百姓自然不会把大量存款兑换为数字人民,也不会引发金融脱媒,降低货政策传导效率。

此外,设置数字钱包余额上限、交易金额上限等举措,能有效降低挤兑等风险。

图为6月16日交通银行北京市分行的工作人员(左)引导游客李女士开通数字人民钱包。

2、人民现金还会存在多久?

有人认为,随着数字人民的普惠和可得不断提升,会逐渐替代现金。人民现金是否会退出人们的生活?

“中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大,这些因素以及居民的支付惯决定了在可预见的将来,现金仍将长期存在。”易纲明确表示,只要存在对现金的需求,人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。

当前,老年人在移动支付领域的“数字鸿沟”窘境不可忽视,相当一部分老年人难以享受数字人民的高效便捷。与此同时,在一些相对偏远或贫困地区,电子支付机具的布设也很难达到全覆盖。因此,不少人对使用人民现金仍有需求,应该尊重他们的支付选择。

可见,实物人民具有其他支付手段不可替代的特,实物人民将与数字人民长期并存。

3、数字人民如何做好隐私保护?

年来,移动支付迅速发展。去年,我国移动支付金额同比增长25%,目前普及率已达86%。

“但当前电子支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。”易纲认为,央行数字货(CBDC)可使央行在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

那么,数字货如何处理好隐私保护和预防犯罪之间的关系?易纲介绍,目前国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名,否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险,损害公众利益。因此,数字人民具有可控匿名的特征。

“我们高度重视数字人民的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。”易纲介绍,数字人民在匿名方面采取“小额匿名、大额依法可溯”的原则,在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集的信息量少于现有电子支付工具。同时,严格控制个人信息的储存与使用。除非有明确的法律要求,人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。此外,期我国出台的数据安全法、个人信息保护法等,也从立法层面加强了数据安全及隐私保护。

4、数字人民何时实现跨境使用?

目前,110多个国家在不同程度上开展了CBDC相关工作。数字人民何时能够实现跨境使用?

“鉴于跨境使用的复杂,数字人民当前以满足国内零售需求为主。”易纲表示,跨境及国际使用相对复杂,涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题,国际上正在深入探讨。人民银行愿与各国央行以及国际机构加强数字货领域的合作。

此前,中国人民银行数字货研究所与香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行联合发起多边央行数字货桥研究项目,共同研究央行数字货在跨境支付中的作用和技术可行中国人民银行还与欧洲央行就CBDC的设计开展了技术层面的交流。

易纲表示,未来,中国人民银行将继续以开放包容的方式,与各国央行和国际组织探讨CBDC的标准和原则,在推动国际货体系向前发展的过程中,妥善应对各类风险挑战。

标签: 人民币,现金,还会

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