北京人寿邵宁：理财险基于长期稳健的资产配置逻辑，尤其适合风险偏好较低者等四类人群

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北京商报讯（记者胡永新）12月11日，由中外企业文化、北京商报社主办的2025年度北京商业品牌大会金融消费专题论坛在北京召开。在以居民财富迁徙与牛市下财富“钱景”为主题的圆桌论坛环节，北京人寿保险股份有限公司总精算师邵宁表示，人寿保险具有独特价值。人寿保险相较于股票、债券等金融工具，其独特价值在于兼具风险保障与资产增值的双重功能，在提供意外、医疗、重疾等基础风险覆盖的同时，通过保险资金运用实现保单现金价值的长期复利增长，提供跨周期的稳健财富积累功能，在家庭综合资产规划中扮演不可替代的角色：一方面，它的保障功能在风险事件发生时能发挥经济补偿作用，当您为家庭构筑了充足的防火墙后，就可以降低储蓄比例，拿出更多资金进行投资而无后顾之忧；另一方面，其长期稳健财富积累功能有效弱化了市场波动影响，成为家庭资产配置中的“压舱石”，更适合为教育、养老等人生刚需进行提前储备。

“偏重理财型的人寿保险的价值不止于资金保值增值，更在于深度融入家庭生命周期管理，为教育、养老、财富传承与风险隔离等核心需求提供一体化解决方案。”邵宁表示，理财险基于长期稳健的资产配置逻辑，尤其适合四类人群：一是风险偏好较低者，可以购买理财险降低资本市场剧烈波动带来的不利影响；二是有明确长期财务目标者，如规划子女教育金或退休收入，借助保险的专款专用机制，防止资金被短期需求挪用；三是有锁定未来现金流需求者，如已退休人群，可以通过保险锁定未来现金流保障生活稳定；四是高净值人群，可利用保单的受益人设计、与信托结合等方式，实现财富的定向传承，有效降低继承纠纷与资产外流风险。

邵宁表示，在追求收益的牛市氛围里，寿险公司应从以下几个方面更好满足客户需求：一是加强消费者权益保护，确保消费者在购买保险服务过程中的知情权和公平交易权，将适当的产品卖给适当的客户，强调寿险的跨周期稳健理财而不是简单迎合对高收益的追求；二是做好保险资金的投资，适时适度增加权益类资产配置的同时拓宽保险资金运作领域服务实体经济，投资于交通、能源等重大项目和战略性新兴产业；三是坚持客户需求导向，保障型产品和理财型产品并举，不能片面强调寿险产品的理财功能而忽视了保障功能，基于客户家庭的财务风险分析进行产品推荐。

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